La Banque Centrale de Tunisie publie la 13ème édition de son rapport annuel sur la supervision bancaire relatif à l’exercice 2023 dans lequel elle retrace les évolutions de l’année en matière de réglementation bancaire, de surveillance micro et macro prudentielle et de protection des usagers des services bancaires. Le rapport dresse également le bilan de l’activité et de la situation financière des banques et établissements financiers dans un contexte économique national et international qui demeure difficile.
Malgré le contexte économique, le secteur bancaire a poursuivi ses efforts en matière de mobilisation de l’épargne, de financement de l’économie et de soutien à l’Etat et aux entreprises publiques. Parallèlement, le secteur bancaire a consolidé davantage ses ratios de solvabilité et de liquidité à la faveur, d’une part, des mesures prudentielles proactives prises par la BCT ces dernières années en matière de distribution des dividendes et de provisionnement du risque de crédit et, d’autre part, de l’ancrage prononcé des pratiques de bonne gouvernance et de gestion des risques au sein des principales banques de la place.
Toutefois, la poursuite du ralentissement de l’activité économique et des pressions budgétaires conjuguée au maintien des pressions inflationnistes et à l’exacerbation du stress hydrique que connait la Tunisie, constituent tant de facteurs qui pèsent sur la stabilité du secteur bancaire, comme en témoignent le fort ralentissement de l’activité de crédit en 2023 et 2024 et la monté des créances non performantes.
L’année 2023 a été marquée par une décélération importante du rythme d’accroissement de l’encours des crédits à l’économie passant de 7,7% à 2,7% entre 2022 et 2023. Cette décélération a concerné aussi bien les crédits aux professionnels (-6,2 points de pourcentage) que celui des crédits aux particuliers (-1,7 point de pourcentage).
L’analyse de l’évolution des crédits par catégorie de contrepartie fait apparaître une décélération de l’encours des crédits aux professionnels, et en particulier ceux accordés aux entreprises privées (+1 069 MDT en 2023 contre +5 645 MDT en 2022) en raison, notamment, du ralentissement de l’escompte commercial (+1,1% en 2023 contre +23,4% en 2022) et de la baisse des découverts (-1,1% en 2023 contre +14,4% une année auparavant) ainsi que la quasi-absence de nouveaux crédits à moyen et long termes (+0,2% en 2023 contre -1,5% en 2022) en lien avec le ralentissement de l’activité économique enregistré en 2023.
Quant aux crédits accordés aux entreprises et administration publiques, le ralentissement a été de moindre envergure résultant, d’une part, de la décélération enregistrée au niveau des crédits au profit des entreprises publiques qui ont augmenté de 7,9% en 2023 contre 28,7% en 2022 et, d’autre part, de la progression des crédits accordés à l’administration publique de 8,9%, après la baisse de plus de 36% constatée durant l’année 2022 à la suite des remboursements effectués par le Trésor au titre de crédits syndiqués en devises. Par ailleurs, la répartition sectorielle de l’encours des crédits aux professionnels demeure quasiment inchangée avec une part des crédits consentis aux secteurs des services de 52,3% et de 43,1% pour le secteur de l’industrie. La part du secteur de l’agriculture et pêche n’étant que de 4,6% des crédits dispensés aux professionnels.
En 2023, l’endettement des particuliers auprès du secteur bancaire a totalisé 28 721 MDT contre 27 876 MDT l’année précédente, soit une progression de 3,0% contre 4,7% en 2022. Cette décélération s’explique aussi bien par le ralentissement des crédits à la consommation (+2,8% contre +4,7% en 2022) ayant surtout touché les crédits d’aménagement de logement (+1,3% contre +3,1% en 2022) que par celui des crédits à l’habitat (+3,3% contre +4,6% en 2022).
Par ailleurs et après les baisses constatées pendant les deux années précédentes, la part des crédits aux particuliers dans le total des crédits à l’économie s’est stabilisée à 24,9% au terme de l’année 2023. Leur part dans le PIB est passée à 19,2% en 2023 contre 20,1% en 2022.
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