Le siège de l’IACE a abrité dans la journée du 1er décembre une réunion d’analystes consacrée à la situation actuelle de la BH et ses perspectives pour l’année 2010, animée par le PDG de la banque, Mr Brahim Hajji et en présence des Directeurs des sociétés SALIM et Modern Leasing, filiales du groupe et en passe d’intégrer la cote de la BVMT.
L’intervention de Mr Hajji a débuté par quelques statistiques sur la banque, prés de 670 mille clients, 86 agences dont 4 nouvelles en 2009 avec l’intention d’étendre le réseau à raison de 4 à 5 nouveaux points de ventes par an. La banque détenue à hauteur de 57% pour l’Etat tunisien peut se réjouir d’être la mieux notée en Afrique du Nord selon Standard & Poor’s, souligne son PDG.
Avant d’exposer les résultats de la BH, Mr Hajji n’a pas manqué de rappeler le contexte dans lequel les banques tunisiennes ont baigné depuis quelque temps, notamment la décision de la BCT de baisser de 5,25 à 4,50% son taux directeur. Rappelons que cette baisse intervenue à partir de 17 février 2009 faisait suite au recul du taux d'inflation de 4,1% en décembre 2008 à 3,5% en janvier 2009, soit une baisse de 0,6 points. Force est de constater toutefois la progression des résultats au 30 juin de la quasi-totalité des banques cotées à Tunis. Le dirigeant rappelle également l’effet de la baisse appliquée à tous les crédits logement de la BH de 1%. La banque a aussi subie l’effet de la baisse du commerce extérieur du fait de l’impact de la crise sur l’activité de ses gros clients exportateurs.
Au 31 octobre 2009, les ressources de la clientèle de la BH ont évolué sur un rythme exceptionnel, passant de 2657,3 MD au 31-12-2008 à 3172,4 MD, ce montant sera réduit « volontairement » à 2902,2 MD d’ici fin 2009 pour garder une cadence de croissance normale. En ce qui concerne les emplois, les crédits aux promoteurs immobiliers ont enregistré une hausse de 50 MD, et à ce titre la banque projette de retrouver une part de marché entre 20 et 25% contre 17% actuellement, les crédits acquéreurs ont aussi progressé de 45 MD, le tout passant de 3682,9 au 31-12-2008 à 3819,2 MD au terme du dixième mois de l’année, et devrait se situer autour de 3938 MD fin 2009.
Le PNB de la banque qui était de 187,2 MD fin 2008 s’est élevé à 150,2 MD au 31 octobre 2009 et est attendu à 189,8 MD fin 2009. Les charges générales d’exploitation ont maintenu un rythme de progression dans la moyenne des dernières années passant de 70,3 MD fin 2008 à 63 MD au 31 octobre pour atteindre vraisemblablement 75,8 MD, une hausse essentiellement tirée par les augmentations de salaires conventionnelles et qui n’a pas été couverte par la progression des crédits accordés, le RBE devrait en effet baisser de 127,9 en 2008 à 124,4 MD fin 2009. Le résultat net devrait en revanche croitre légèrement de 53,9 MD fin 2008 à 56,9 MD fin 2009 du fait des reprises sur provisions attendues. La banque a constaté une baisse de son ROA entre décembre 2008 et fin octobre 2009, de 1,24 à 1,02%, de même que le ROE passé de 14,7 à 12,38%. Le Coefficient d’exploitation est passé de 37,57 à 41,94% dans le même intervalle, le ratio Cooke est resté pratiquement constant à 10,48%. D’un autre coté le taux de couverture à augmenté de 63,5 à 67,9% et devrait atteindre les 70% en fin d’exercice. Le taux de créances classées est actuellement autour de 8,2%. A ce titre, Mr Hajji a longuement insisté sur le nouveau système d’information de la banque dont l’implémentation s’étalera sur 18 mois.
Concernant les perspectives 2010 de la banque pour le prochain exercice, Mr Hajji s’attend à une hausse de 300 MD des ressource à 3205 MD. Les Fonds propres profiteront du recours au marché financier pour passer à 521 MD, suite à la mobilisation attendue de nouvelles ressources longues. Les crédits passeront à prés de 4271 MD. Le produit Net Bancaire pourra ainsi passer légèrement au dessus des 200 MD, le RBE à 132,3 MD et le résultat net est prévu à 62,6 MD. Le taux de couverture sera quant à lui ramené à 77,7%.
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